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Factoring pour PME en Suisse

Le factoring, ou affacturage, est une solution de financement flexible et de plus en plus prisée par les petites et moyennes entreprises (PME) en Suisse souhaitant profoter d'une solution de financement. Dans un contexte économique où la gestion de la trésorerie devient cruciale, le financement sous forme de factoring permet aux entreprises et aux PME d'accéder à des liquidités immédiates en effectuant une céssion leurs créances clients via l'intermédiaire d'un factor.

Cet article explique en détail comment fonctionne le factoring et en quoi il peut aider à financer la trésorerie d'une entreprise.

Factoring pour PME en Suisse : Comment financer votre trésorerie efficacement

Qu'est-ce que le factoring ?

Le factoring est un service financier par lequel une entreprise cède ses factures impayées (créances clients) à une société spécialisée, appelée factor, qui prend en charge leur gestion et leur recouvrement. En échange, l'entreprise obtient immédiatement une partie du montant de ces factures, souvent entre 80% et 90%. Le solde est versé une fois que le client a réglé la facture, déduction faite des frais de service.

Les avantages du factoring pour les PME

  • Amélioration rapide de la trésorerie Le principal avantage du factoring est l'amélioration immédiate de la trésorerie. En cédant les factures avant leur échéance, l'entreprise reçoit de l'argent frais, sans attendre que les clients paient. Cette disponibilité immédiate permet de couvrir les dépenses courantes, de payer les fournisseurs à temps et de stabiliser les finances.

  • Réduction des délais de paiement Les délais de paiement des clients peuvent parfois être longs, ce qui met une pression importante sur la trésorerie des PME. Grâce au factoring, ces délais sont raccourcis, car l'entreprise n'a plus à attendre le règlement des factures pour recevoir de l'argent.

  • Externalisation du recouvrement Le facteur se charge de la gestion administrative des créances, ce qui libère du temps et des ressources pour l'entreprise. Le recouvrement des paiements est également optimisé grâce à l'expertise du factor.

  • Financement sans endettement Contrairement à un prêt bancaire, le factoring n'alourdit pas la dette de l'entreprise. Il s'agit d'un financement basé sur les créances existantes, ce qui évite d'avoir à augmenter son niveau d'endettement.

Le fonctionnement du factoring en Suisse

En Suisse, le factoring est bien implanté et de nombreuses institutions financières proposent des services adaptés aux besoins des PME. Les entreprises suisses opérant dans divers secteurs, tels que le commerce, la construction ou les services, peuvent bénéficier de cette solution de financement.

Les modalités varient d'une société de factoring à l'autre, mais le processus suit généralement ces étapes :

  • L’entreprise fournit au factor une liste de créances.
  • Le factor avance un pourcentage du montant total des créances.
  • Lorsque le client règle la facture, le factor reverse le solde à l’entreprise, moins ses frais.

Est-ce que le factoring est adequat pour votre PME en Suisse ?

Le factoring est une solution idéale pour les PME qui :

  • Ont des clients fiables mais avec des délais de paiement longs.
  • Ont des besoins de liquidités urgents pour financer leur croissance.
  • Souhaitent améliorer leur gestion de trésorerie sans recourir à des emprunts.

Toutefois, il est important de noter que le factoring a un coût. Les frais de service varient en fonction du risque associé aux créances, du volume de factures cédées et des services supplémentaires proposés (par exemple, la gestion du recouvrement).